民间借贷纠纷实务中

常见的几个问题

我们通常所说的民间借贷，是自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。而经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，则不属于民间借贷的范畴，比如因银行贷款引发的纠纷。

借条或者借款协议等书面文件中，未约定利息或约定不明，还可以主张利息吗？是否可以通过其他证据予以证明相关情况呢？

--借贷双方没有约定利息，或是双方对利息约定不明确的，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。

--出借人可通过提交有关借期内利息内容的微信聊天记录、通话录音、定期定额的还款流水等证据予以佐证，用以主张利息。

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按照合同约定的利率高于法律规定的利率，如何处理？

--法律规定的利率适用规则

借贷合同成立于2020年8月20日之前，自合同成立到2020年8月19日的利息部分，适用当时司法解释规定的上限利率，标准为“两线三区”；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用新的司法解释规定的上限利率，标准为合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍（4倍的LPR）。

--法律规定的利率适用标准

借贷合同成立于2020年8月20日之前，适用的标准（如下图）：

“两线三区”系2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中对借贷利率的规定。

“两线”是指年利率24%、年利率36%。

“三区”是指司法保护区间，即不高于年利率24%标准的约定系法律保护的部分；高息无效区间，即超过年利率36%标准的约定系法律不保护的部分，该部分利息即便借款人已经支付，仍可向出借人主张返还；自然债务区间，即年利率超过24%且不高于36%标准的约定虽然该部分法律不予保护，但出借人自愿支付的部分，法律不予干涉。

借款协议约定的违约金数额高于法律规定利率计算的利息数额，可以得到法院的支持吗？

--对于各种以利息、违约金、服务费、中介费、保证金、延期费等突破或变相突破法定利率红线的，法院均不予支持。

--主张违约金的数额总计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。

“砍头息”是指预先在本金中扣除利息，即实际给付的金额少于借条、支付凭证等载明的金额。人民法院会认定实际出借的金额为本金。

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